Licencjonowanie na Łotwie
Licencja w jednym kraju UE, działalność w całej UE
Pomagamy uzyskać zezwolenia potrzebne do działania na rynku Unii Europejskiej, w szczególności licencje instytucji płatniczej, instytucji pieniądza elektronicznego i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów (CASP). Prowadzimy Klientów przez cały proces: od wyboru jurysdykcji i przygotowania wniosku, przez budowę struktury organizacyjnej i compliance, po postępowanie przed organami nadzoru i notyfikacji transgranicznej. Licencja uzyskana w jednym państwie członkowskim pozwala, po notyfikacji, świadczyć usługi w całej Unii.
Każdy projekt zaczynamy od poznania planów biznesowych Klienta, rynków docelowych, planowanej skali działalności i dokładnego zrozumienia produktu. Na tej podstawie wskazujemy właściwy rodzaj zezwolenia i jurysdykcję. Następnie przygotowujemy konkretny plan licencyjny obejmujący odpowiednią strukturę spółki, ład wewnętrzny, procedury i dokumentację wniosku.
Dlaczego warto rozważyć licencjonowanie na Łotwie?
Zezwolenie CASP wydane przez Latvijas Banka pozwala świadczyć usługi we wszystkich państwach Europejskiego Obszaru Gospodarczego w ramach procedury notyfikacji transgranicznej.
Latvijas Banka zachęca do konsultacji przed złożeniem wniosku. Jej eksperci omawiają z wnioskodawcą ramy prawne i wstępnie oceniają gotowość do spełnienia wymogów.
Latvijas Banka prowadzi Innovation Hub, czyli punkt kontaktowy dla fintechów. Rządowa agencja LIAA (Invest in Latvia) wspiera zagranicznych inwestorów. Aktywnie działają też FinTech Latvia Association oraz Łotewskie Stowarzyszenie Blockchain (LBAA).
Proces obejmuje trzy etapy: konsultacje, ocenę przedlicencyjną i postępowanie formalne.
Niebankowi dostawcy usług płatniczych mogą łączyć się bezpośrednio z systemem EKS i korzystać z płatności SEPA.
Od stycznia 2026 na Łotwie można uzyskać wyspecjalizowaną licencję instytucji kredytowej z kapitałem założycielskim 1 mln EUR, zamiast 5 mln EUR wymaganych od zwykłego banku. Licencja jest przeznaczona dla podmiotów, które świadczą usługi wyłącznie cyfrowo, oferują innowacyjne usługi finansowe albo obsługują ograniczoną grupę klientów.
Jakie licencje pomagamy uzyskać?
Wspieramy giełdy, platformy wymiany, dostawców custody i usług transferu kryptoaktywów w całym procesie autoryzacji CASP. Pomagamy precyzyjnie określić zakres wnioskowanych usług. Od niego zależy klasa zezwolenia, a w konsekwencji wysokość wymaganego kapitału minimalnego.
Doradzamy firmom, które chcą emitować pieniądz elektroniczny i świadczyć powiązane usługi płatnicze.
Przygotowujemy wnioski o zezwolenie dla dostawców usług przekazu pieniężnego, acquiringu i innych usług płatniczych.
Analizujemy, czy cyfrowy model działalności kwalifikuje się do nowej licencji instytucji kredytowej z obniżonym progiem kapitałowym.
Jak przebiega współpraca z Lawarton?
I. Analiza modelu biznesowego
Poznajemy produkt, przepływy środków i role uczestników. Ustalamy, jakiej licencji wymaga dana działalność.
II. Wybór jurysdykcji i struktury
Porównujemy wymogi licencyjne, oczekiwania nadzoru, koszty compliance i rynki docelowe.
III. Konsultacje przedlicencyjne
Przygotowujemy Klienta do rozmów z regulatorem i uczestniczymy w nich.
IV. Budowa organizacji i dokumentacji
W zależności od potrzeb Klienta przygotowujemy lub opiniujemy pełną dokumentacje wniosku, w tym program działalności i biznesplan, strukturę organizacyjną i zasady ładu wewnętrznego, polityki zarządzania ryzykiem (w tym ryzykiem ICT), AML/KYC i ochrony środków klientów, plan ciągłości działania i plan wyjścia, a także dokumentację dotyczącą członków zarządu i znaczących udziałowców.
V. Złożenie wniosku i postępowanie
Prowadzimy korespondencję z organem nadzoru i odpowiadamy na jego pytania.
VI. Wsparcie po uzyskaniu licencji
Pomagamy przy notyfikacji paszportowej, bieżącym compliance i uczestniczymy w dalszym procesie skalowania projektu.
Dopasowujemy do projektu formę współpracy i model wynagrodzenia, tak aby rozliczenia były przejrzyste.
FAQ
W przypadku licencji CASP ocena kompletności wniosku trwa 25 dni roboczych, a ocena merytoryczna 40 dni roboczych. Cały proces, łącznie z przygotowaniem, zwykle zajmuje od 3 do 6 miesięcy. W przypadku licencji EMI to zwykle 6–8 miesięcy od rozpoczęcia przygotowań.
To zależy od zakresu usług, które chcesz świadczyć. MiCA dzieli dostawców usług w zakresie kryptoaktywów na trzy klasy, a każda ma inny próg kapitału minimalnego:
- Klasa 1 (minimum 50 000 EUR) obejmuje doradztwo w zakresie kryptoaktywów, zarządzanie portfelem, przyjmowanie i przekazywanie zleceń, wykonywanie zleceń, plasowanie kryptoaktywów oraz usługi transferu.
- Klasa 2 (minimum 125 000 EUR) obejmuje wszystkie usługi z klasy 1, a dodatkowo przechowywanie kryptoaktywów i administrowanie nimi w imieniu klientów oraz wymianę kryptoaktywów na środki pieniężne lub na inne kryptoaktywa.
- Klasa 3 (minimum 150 000 EUR) obejmuje wszystkie usługi z klasy 2, a dodatkowo prowadzenie platformy obrotu kryptoaktywami.
Te progi wynikają bezpośrednio z MiCA, więc obowiązują w każdym państwie UE, nie tylko na Łotwie.
Tak. Licencje CASP, EMI i instytucji płatniczej korzystają z paszportu unijnego. Wymagają jednak notyfikacji transgranicznej.
Tak. Organ nadzoru oczekuje rzeczywistej obecności na Łotwie, więc wirtualne biuro może okazać się niewystarczające. Spółka powinna być faktycznie zarządzana z Łotwy. W przypadku licencji CASP co najmniej jeden członek zarządu musi mieć miejsce zamieszkania w UE. W praktyce rekomendujemy, aby przynajmniej jeden członek zarządu mieszkał na Łotwie, bo ułatwia to bieżącą współpracę z Latvijas Banka.
Na etapie konsultacji można składać dokumenty po angielsku, natomiast ostateczny wniosek musi być sporządzony w języku łotewskim.
Najlepiej skontaktować się z nami jeszcze przed ostatecznym ukształtowaniem modelu biznesowego i pierwszym kontaktem z regulatorem. Wczesna analiza pozwala ocenić, czy planowane rozwiązanie wiąże się z obowiązkami licencyjnymi lub innymi ograniczeniami regulacyjnymi, a w razie potrzeby wybrać właściwą licencję i uniknąć kosztownych zmian w trakcie postępowania.
Przykłady naszego doświadczenia
Licencje CASP: doradzaliśmy globalnemu dostawcy usług custody i infrastruktury aktywów cyfrowych w zakresie możliwości uzyskania licencji CASP w Polsce. Oceniliśmy, czy model działalności spełnia wymogi MiCA, i wskazaliśmy możliwe ścieżki autoryzacji.
Postępowanie przed zagranicznym nadzorem: reprezentowaliśmy projekt powiązany z protokołem DeFi w postępowaniu prowadzonym przez zagraniczny organ nadzoru. Organ zarzucał prowadzenie działalności VASP bez wymaganej rejestracji.
Bramka fiat–krypto w kilkunastu jurysdykcjach: na potrzeby planowanej usługi on-ramp i off-ramp przygotowaliśmy porównawczą matrycę wymogów licencyjnych, AML i compliance w kilkunastu jurysdykcjach. Zestawiliśmy w niej również koszty wdrożenia każdego wariantu. Analiza pomogła Klientowi wybrać rynek i rodzaj zezwolenia.
Stablecoin – mapa wymogów licencyjnych: Przy planowanej emisji stablecoina powiązanego z walutą fiducjarną i generującego zwrot on-chain sprawdziliśmy, jakie zezwolenia będą potrzebne w kilkunastu jurysdykcjach. Porównaliśmy możliwe kwalifikacje tokena (kryptoaktywo, pieniądz elektroniczny albo papier wartościowy) oraz wynikające z nich wymogi kapitałowe i w zakresie governance.
Staking – kwalifikacja przed wejściem na rynek: przeprowadziliśmy analizę planowanych zmian w modelu stakingu, obejmującą możliwość zakwalifikowania usługi jako produktu podlegającego regulacjom dotyczącym papierów wartościowych, instrumentów finansowych, usług inwestycyjnych i kryptoaktywów. Nasze rekomendacje posłużyły do dalszego projektowania produktu i strategii wejścia na rynek.
Fundacja Future Finance Poland: jako członkowie stałego eksperckiego organu doradczego długofalowej inicjatywy na rzecz rozwoju polskiego rynku finansowego współtworzymy rekomendacje na rzecz przyjaznego innowacjom otoczenia regulacyjnego dla fintech w Polsce. W latach 2025-2026 pracowaliśmy m.in. nad tematami regulacji CASP, proporcjonalności nadzoru, licencjonowania usług cyfrowych, nadzoru sprzyjającego innowacjom oraz warunków niezbędnych do rozwoju przedsiębiorstw z branży fintech w Polsce.
